Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit?

Avec un mauvais crédit, il vous faudra prendre quelques mesures additionnelles pour obtenir un prêt, mais vous n’êtes pas sans options. Si votre pointage de crédit est inférieur à 629 et que vous avez besoin d’un prêt personnel, il y a sans doute plus d’options à votre disposition que vous ne le pensez. Par ailleurs, avoir un mauvais crédit ne signifie pas que vous êtes obligé de payer des taux d’intérêt exorbitants sur vos prêts personnels. Les possibilités d’emprunter de l’argent avec un crédit moins que parfait sont nombreuses.

Un mauvais crédit signifie que vous ne pouvez pas vous fier uniquement à votre pointage de crédit pour obtenir un prêt. Les personnes ayant un bon dossier de crédit peuvent être immédiatement approuvées pour des prêts sur la seule base de leur pointage, mais cela ne signifie pas que les carottes sont cuites pour les emprunteurs ayant un crédit moyen ou faible. En général, un prêt personnel peut être accordé même si vous avez un mauvais crédit, à condition de prendre quelques mesures additionnelles afin de prouver votre intention et votre aptitude à rembourser votre prêt.

Vous cherchez un prêt malgré votre mauvais crédit ? Voici ce à quoi il faut s’attendre :

Connaissez votre pointage de crédit.

Votre cote de crédit peut être plus élevée que vous ne le pensez actuellement, surtout si vous ne l’avez pas vérifiée depuis longtemps. Avant de demander tout nouveau prêt, consultez votre crédit pour évaluer votre situation. Les pointages de crédit égaux ou supérieurs à 720 sont considérés comme excellents. Les pointages entre 690 et 719 sont bons. Un pointage de 630 à 689 est considéré comme moyen, et un pointage inférieur à 629 est considéré comme mauvais.

Votre pointage de crédit FICO dépend d’un certain nombre de facteurs qui, combinés, indiquent à un prêteur potentiel votre capacité à rembourser un prêt. Par exemple, si vous n’avez pas réussi à effectuer des paiements à temps auparavant, vous aurez probablement un faible pointage de crédit et les prêteurs pourraient se montrer réticents. Une erreur de crédit peut affecter votre pointage de crédit pendant des années, même si vous avez tout fait correctement à la suite de paiements tardifs ou omis.

Vous pouvez vérifier votre pointage FICO à plusieurs endroits, notamment auprès de votre banque, en commandant un rapport de crédit ou en utilisant un service de surveillance du crédit en ligne.

Comparez vos options de prêt.

Avec un moyen ou faible pointage de crédit, vous disposez d’options limitées pour emprunter de l’argent comparativement à ceux ayant un excellent crédit. Ne contractez pas n’importe quel prêt à la première occasion qui se présente. En effet, les conditions de prêt diffèrent d’un prêteur à l’autre, et vous voulez les meilleures conditions envisageables pour réduire vos paiements et être en mesure de rembourser votre prêt aussi rapidement que possible.

  • Banques traditionnelles – En règle générale, les institutions financières traditionnelles de type « brique et mortier » ne seront pas l’endroit idéal pour demander un prêt avec un mauvais crédit. Leurs conditions de prêt étant extrêmement rigoureuses, ces banques exigeront de grandes quantités de documents. Bien sûr, il y a une exception : la banque où vous avez ouvert vos propres comptes. Cette banque pourrait être plus encline à vous prêter de l’argent en sachant qu’elle a accès à vos autres comptes, si nécessaire, pour le remboursement.
  • Coopératives d’épargne et de crédit – Dans de nombreux cas, les coopératives d’épargne et de crédit fonctionnent comme les banques traditionnelles, mais offrent des exigences de prêt plus souples aux éventuels emprunteurs. Les coopératives de crédit ont élargi leur champ d’action au-delà de l’adhésion traditionnelle, qui n’était accessible qu’aux personnes appartenant à certaines industries et à certains secteurs, et sont maintenant prêtes à accorder des prêts à d’autres personnes. Étant donné que les coopératives de crédit s’appuient sur la communauté, mais aussi sur les entreprises, les fonds à emprunter pourraient être plus importants pour les personnes ayant une faible cote de crédit.
  • Prêteurs en ligne – Il existe des banques en ligne qui se font concurrence dans le monde entier. Ces banques virtuelles offrent des conditions plus souples et une approbation rapide puisque l’ensemble du processus se déroule en ligne. Ces prêteurs n’ont pas de frais fixes comme ceux d’une banque traditionnelle, de sorte que les conditions de prêt sont souvent plus avantageuses. Souvent, les prêteurs en ligne peuvent approuver une demande en seulement quelques jours et effectuer le dépôt des fonds par voie électronique.

Trouvez les conditions de prêt les plus favorables.

Chaque prêt est unique, alors vous devez trouver les meilleures conditions en lien avec votre situation personnelle. En principe, plus vous empruntez d’argent, plus vous payez des intérêts. Parallèlement, plus la période de remboursement est longue, plus les intérêts sont importants, car les prêteurs doivent compenser leur risque en vous demandant de payer davantage.

Lors de la comparaison des diverses conditions de prêt, évitez de demander plus que ce dont vous avez strictement besoin. Choisissez le plus petit prêt possible avec l’option de remboursement la plus rapide, et vous obtiendrez ainsi les meilleures conditions de prêt et pourrez rembourser rapidement et facilement puisque la somme empruntée ne sera pas supérieure à celle que vous pouvez rembourser.

Remplissez la demande.

En principe, vous serez invité à remplir une demande en ligne. Même les banques traditionnelles vous demanderont de remplir leur formulaire en ligne. Les prêteurs flexibles seront en mesure de traiter votre demande avec rapidité et facilité, et vous pourriez obtenir une réponse peu de temps après la soumission de votre demande d’approbation.

Soyez prêt, lorsque vous remplissez votre demande, à fournir vos informations personnelles et bancaires ainsi que vos relevés de salaire. En cas de mauvais crédit, les prêteurs se référeront à vos revenus et à vos informations bancaires plutôt qu’à votre pointage de crédit pour prendre leur décision.

Remboursez rapidement le prêt.

Dès que vous aurez rempli la demande et que votre nouveau prêt aura été approuvé, les fonds seront généralement déposés directement sur votre compte bancaire en quelques jours. Utilisez les fonds selon vos besoins, mais veillez à rembourser le prêt le plus rapidement possible. Le remboursement du prêt peut même contribuer à améliorer votre cote de crédit si le prêteur signale les paiements aux agences d’évaluation du crédit. Même si votre remboursement ne contribue pas à augmenter votre cote de crédit pour de futurs emprunts, le fait de rembourser rapidement votre prêt vous permettra de gagner en influence auprès de votre prêteur en cas de besoins futurs.

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